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PEA

Principe - Objectifs

Le Plan Epargne Action (PEA) est un portefeuille de titres qui vous permet de :

Vous constituer un capital à votre rythme

Faire fructifier un capital existant

Vous constituer un complément de revenus

Diversifier et dynamiser votre patrimoine

Bénéficier d’une fiscalité très avantageuse

chiffres pea

Fonctionnement

Conditions

Être fiscalement domicilié en France

Être majeur

1 seul PEA par personne (maximum 2 PEA par foyer fiscal)

Plafond de versement sur un PEA : 150 000 € (PEA-PME : 225 000 €, dont PEA)

Epargne

Les capitaux sont investis sur des actions de sociétés françaises et européennes.

Le PEA peut être alimenté par un capital initial, des versements complémentaires et/ou des versements programmés :

Vous épargnez à votre rythme, avec par exemple des versements mensuels.

Ces versements peuvent être à tout moment augmentés, diminués, stoppés, repris… sans pénalité.

Il est également possible de transférer un ancien PEA sur un nouveau, tout en conservant les titres et l’antériorité fiscale.

Retraits

Le capital constitué sur votre PEA est disponible à tout moment.

Toutefois, la date de retrait a des conséquences :

Retraits avant 5 ans:

Le PEA est clôturé (sauf cas particuliers de retrait anticipé).

Retraits après 5 ans:

Le PEA est toujours ouvert, et vous pouvez effectuer de nouveaux versements (depuis la loi Pacte).

Une sortie en rente:

Vous transférez la propriété de votre capital à l’assureur, qui s’engage à vous verser une rente viagère, c’est-à-dire jusqu’à la fin de votre vie, exonérée d’impôt sur le revenu.

Décès

A votre décès, le PEA est clôturé. Vos héritiers peuvent choisir de conserver les titres ou les vendre.

Ils font partie de la masse successorale à partager entre les héritiers.

Choix des supports

Investi uniquement en actions européennes (en direct ou via des fonds), le PEA est destiné aux épargnants présentant un profil Equilibré ou Dynamique.

Afin de diversifier votre patrimoine, je vous propose une allocation d’actifs personnalisée.

Le PEA peut être investi sur :

Des actions en direct (sauf PEA Assurance) :

Les actions éligibles sont celles de sociétés cotées ou non cotées ayant leur siège dans l’Union Européenne ou dans un Etat de l’Espace économique européen (EEE), sous certaines conditions pour le PEA-PME.

Des Unités de Compte :

Ce sont des fonds, appelés OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), gérés par des sociétés de gestion de renom.

Elles sélectionnent des actifs (actions, obligations…) de sociétés, les valorisent et les revendent, dans le but de faire fructifier votre capital.

Ces fonds doivent être investis au moins à 75 % dans des actions de sociétés éligibles au PEA.

Des Produits Structurés :

Outil de diversification, les Produits Structurés permettent de :

  • Générer du rendement, en partie décorrélé des marchés financiers.
  • Bénéficier d’une protection partielle du capital.

Pour rester en adéquation avec votre profil investisseur et le contexte économique, l’allocation d’actifs de votre PEA sera amenée à évoluer. Cela fait partie de mes missions.

Fiscalité

Les plus-values générées par le PEA ne sont pas fiscalisées, en l’absence de retrait.

En cas de retrait avant 5 ans :

Les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu au taux forfaitaire de 12,8 %.

Si cela est plus avantageux pour vous, vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

En cas de retrait après 5 ans :

Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu, en cas de retrait ou en cas de sortie en rente viagère.

En cas de décès :

Les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu.

Dans tous les cas, les plus-values sont soumises aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.

Risques

Les principaux risques inhérents au PEA sont :

Risque de perte en capital:

Le PEA est investi uniquement en actions. De ce fait, sa valorisation va fluctuer à la hausse et à la baisse. Il s’adresse donc à des épargnants acceptant un niveau de volatilité élevé et un risque de perte en capital.

Risque de diversification:

Le PEA est investi uniquement sur des actions européennes. Cela ne permet pas une diversification géographique. La souscription d’un PEA doit s’inscrire dans une stratégie globale de diversification de votre patrimoine, tenant compte des placements financiers que vous détenez déjà.

Ma mission est de vous accompagner pour la sélection, la souscription et le suivi de votre contrat, afin de maîtriser ces risques.

Accompagnement du cabinet Momentum Patrimoine

Grâce à mon indépendance capitalistique, j’ai accès à un grand nombre de solutions patrimoniales.
Je peux donc :

Sélectionner un contrat de qualité, auprès de compagnies sérieuses, disposant d’un large choix d’unités de compte gérées par des sociétés de gestion de renom.

Vous proposer une allocation d’actifs sur-mesure, conforme à votre profil investisseur.

Négocier les frais auprès des compagnies.

Assurer un suivi régulier de votre contrat.

Afin de déterminer quelle est la solution juridique, d’investissement ou d’assurance la plus adaptée pour répondre au mieux à vos objectifs, une étude préalable doit être réalisée.

Je vous accompagne dans cette démarche afin de vous proposer une stratégie personnalisée, essentielle à la réussite de vos projets.

Vous souhaitez faire le point sur votre patrimoine ?

Vous avez des questions ?

Rencontrons-nous !

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Coordonnées

MOMENTUM PATRIMOINE
Pauline ROSSO

983, chemin des Bordes
31620 CASTELNAU D’ESTRETEFONDS
06 89 97 30 56
pauline.rosso@momentum-patrimoine.com

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