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Assez proche de l’assurance-vie, le contrat de capitalisation est un contrat financier qui vous permet de :
Vous constituer un capital à votre rythme
Faire fructifier un capital existant
Vous constituer un complément de revenus
Garantir un prêt
Organiser la transmission de votre patrimoine
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse, en cas de rachat
Le contrat de capitalisation peut être alimenté par un capital initial, des versements complémentaires et/ou des versements programmés :
Vous épargnez à votre rythme, avec par exemple des versements mensuels.
Ces versements peuvent être à tout moment augmentés, diminués, stoppés, repris… sans pénalité.
A votre décès, le contrat n’est pas clôturé. Il conserve son antériorité fiscale, et donc sa fiscalité avantageuse.
Il fait partie de la masse successorale à partager entre les héritiers.
Le contrat de capitalisation peut être transmis par anticipation, via une donation en pleine propriété, ou en démembrement pour diminuer le montant des droits de donation.
Le capital constitué sur votre contrat de capitalisation est disponible à tout moment.
Vous pouvez effectuer :
Des rachats partiels :
Vous ne retirez que la somme dont vous avez besoin. Le contrat est toujours en cours.
Un rachat total :
Vous retirez la totalité du capital présent sur votre contrat. Le contrat est clôturé.
Une sortie en rente :
Vous transférer la propriété de votre capital à l’assureur, qui s’engage à vous verser une rente viagère, c’est-à-dire jusqu’à la fin de votre vie.
Après avoir déterminé votre profil investisseur (connaissance des marchés financiers, appétence ou aversion pour le risque, horizon de placement…), je vous proposerai une allocation d’actifs personnalisée.
En fonction de votre profil investisseur, vos versements seront répartis sur différents supports :
Ces illustrations sont données à titre d’exemple et ne constituent pas un conseil en investissement.
Sur ce support, le capital est garanti par l’assureur. Il n’y a pas de perte en capital.
Les intérêts générés par le Fonds Euro portent eux-mêmes intérêts, et s’ajoutent au capital garanti : c’est l’effet cliquet.
Ce sont des fonds, appelés OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), gérés par des sociétés de gestion de renom.
Elles sélectionnent des actifs (actions, obligations…) de sociétés, les valorisent et les revendent, dans le but de faire fructifier votre capital.
Ces fonds peuvent être :
Ce sont des fonds investis sur des actifs immobiliers, par exemple des SCPI ou des OPCI.
Les sociétés de gestion gèrent un parc immobilier (achat, gestion locative, travaux, revente…), générateur de revenus locatifs Ceux-ci sont versés sur votre contrat d’assurance-vie.
L’objectif est de diversifier votre portefeuille, afin d’en améliorer le rendement, avec une prise de risque maîtrisée.
Outil de diversification, les Produits Structurés permettent de :
Comme pour l’assurance-vie, seuls les intérêts générés par le contrat de capitalisation sont fiscalisés, et seulement lors des rachats.
Le contrat de capitalisation entre dans votre succession.
Il fait partie de la masse successorale à partager entre vos héritiers, et est soumis aux droits de succession selon le lien de parenté avec vos héritiers (barème de l’article 777 du CGI).
Les principaux risques inhérents au contrat de capitalisation sont :
Risque de solvabilité de l’assureur :
La règlementation « Solvabilité II » impose aux assureurs impose aux assureurs de constituer des réserves conséquentes.
L’Etat offre aux épargnants une garantie de 70 000 € par assureur.
Risque de perte en capital :
Si votre contrat est investi en tout ou partie en Unités de Compte, sa valorisation va fluctuer à la hausse et à la baisse. Afin de limiter ces fluctuations, il est préférable de diversifier et de décorréler les supports.
Ma mission est de vous accompagner pour la sélection, la souscription et le suivi de votre contrat, afin de maîtriser ces risques.
Grâce à mon indépendance capitalistique, j’ai accès à un grand nombre de solutions patrimoniales.
Je peux donc :
Sélectionner un contrat de qualité, auprès de compagnies sérieuses, disposant d’un large choix d’unités de compte gérées par des sociétés de gestion de renom.
Vous proposer une allocation d’actifs sur-mesure, conforme à votre profil investisseur.
Négocier les frais auprès des compagnies.
Assurer un suivi régulier de votre contrat.
Afin de déterminer quelle est la solution juridique, d’investissement ou d’assurance la plus adaptée pour répondre au mieux à vos objectifs, une étude préalable doit être réalisée.
Je vous accompagne dans cette démarche afin de vous proposer une stratégie personnalisée, essentielle à la réussite de vos projets.
Rencontrons-nous !
MOMENTUM PATRIMOINE
Pauline ROSSO
983, chemin des Bordes
31620 CASTELNAU D’ESTRETEFONDS
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